2021年深圳小額貸款公司注冊條件及流程

對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生重要影響的《網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》正式文件尚未出臺，相關(guān)企業(yè)已采取行動積極滿足監(jiān)管要求。日前，美團旗下重慶美團三快小額貸款有限公司注冊資本增至50億元，剛好符合《小額貸款公司異地拓展業(yè)務(wù)暫行辦法》的要求。 6月，字節(jié)跳動旗下深圳中融小額貸款有限公司也將注冊資本變更為50億元。

據(jù)南都記者統(tǒng)計，今年以來，除上述兩家公司外，騰訊旗下的深圳財付通互聯(lián)網(wǎng)金融小額貸款有限公司也將注冊資本增至5家。十億。

專家分析，該公司的這種行為顯然是為了滿足監(jiān)管要求。互聯(lián)網(wǎng)公司做小額貸款是因為其獲客能力強，可以根據(jù)客戶行為數(shù)據(jù)更好地控制風(fēng)險，可能與平臺業(yè)務(wù)有關(guān)。協(xié)同效應(yīng)。目前主要以個人消費貸款為主，部分商戶小微貸款也在開展。

以深圳為例： 根據(jù)深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的通知：

1、注冊資本要求：有限責(zé)任公司不少于3億元；有限責(zé)任公司不少于4億元n

二、主保薦人資格要求：

除符合《暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）凈資產(chǎn)不低于1億元，資產(chǎn)負債率不高于70（合并財務(wù)報表口徑）；

（2）公司近三年連續(xù)盈利，三年累計凈利潤不低于3000萬元（合并財務(wù)報表口徑）。

（三）具有良好的社會信譽和誠信記錄，近三年無重大違法違規(guī)行為。

（四）符合深圳的產(chǎn)業(yè)發(fā)展定位，具有良好的法人治理結(jié)構(gòu)和完善的內(nèi)部控制制度。

（五）投資股票的資金真實合法，不得借入資金或者他人委托資金投資股票。

注冊在深圳行政區(qū)域外的境內(nèi)企業(yè)法人作為主要發(fā)起人的，還應(yīng)具備以下條件：

（一）總資產(chǎn)不少于10億元人民幣（合并財務(wù)報表校準）。

（2）具有一年以上國內(nèi)小額貸款、消費信貸等相關(guān)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)經(jīng)驗。

（三）近三年未發(fā)生經(jīng)營管理、財務(wù)管理、稅務(wù)管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面的違法違規(guī)行為。

以境外金融機構(gòu)、小額貸款企業(yè)（或類似機構(gòu)）為主要發(fā)起人的，還應(yīng)具備以下條件：

（一）總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元（合并會計報表規(guī)模）。

（2）從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)連續(xù)經(jīng)營不少于10年，對國內(nèi)小額貸款市場有充分的分析和研究。

三、需要租用實際辦公地址

四、擁有3名以上高管，具有小額貸款業(yè)務(wù)/經(jīng)濟工作行業(yè)經(jīng)驗

深圳小額貸款公司快速注冊

小額貸款公司的身份是工商企業(yè)和金融機構(gòu)的混合體。雖然在業(yè)務(wù)上屬于金融機構(gòu)，但作為商業(yè)主體，它仍然是工商企業(yè)。根據(jù)監(jiān)管要求，在深圳申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向深圳市金融辦提出申請。經(jīng)批準后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在5個工作日內(nèi)將相關(guān)材料報送當?shù)毓矙C關(guān)、銀監(jiān)會派出機構(gòu)和中國人民銀行分行。請注意，未經(jīng)財政廳批準，任何企業(yè)不得再在其名稱中使用“小額貸款”、“小額貸款”等字樣。

深圳注冊公司貸款局

在經(jīng)歷了高速增長和優(yōu)勝劣汰后，目前，無論從市場需求角度，還是從政策監(jiān)管角度看，深圳小額貸款公司已經(jīng)走向正規(guī)化。得到了市場和政府的認可。目前，深圳已開通小額貸款公司試點申請。由于深圳小額貸款公司申請難度較高，不僅有數(shù)量上的限制，還對主發(fā)起公司的行業(yè)、資產(chǎn)、利潤、稅收等有限制。高層管理要求高。如果公司要注冊深圳小額貸款公司，建議老板們最好提前做好準備。

深圳小額貸款公司試點申請

正式開業(yè)

近日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布通知，自2021年7月1日起，正式啟動深圳市第十八批小額貸款公司試點申請。申請期限為：2021年7月1日至2021年8月31日，逾期不予受理。

深圳小額貸款公司申請條件

根據(jù)《深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法》（深府[2011]135號）和《關(guān)于進一步加強和規(guī)范小額貸款公司試點工作的準入審查工作指引》（深府金發(fā)[2013] ] 6）要求綜合，深圳小額貸款公司的申請條件如下：

一、最低注冊資本：小額貸款公司的注冊資本為一次性實繳貨幣資金。小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不低于3億元人民幣；組織形式為股份公司的，注冊資本不低于4億元。

2、主要發(fā)起人及其他投資人資格：

一、小額貸款公司的主要發(fā)起人應(yīng)具備以下基本條件：

（一）在深圳行政區(qū)域以外注冊的以境內(nèi)企業(yè)法人為主要發(fā)起人的，還應(yīng)當具備以下條件：

（二）境外金融機構(gòu)、小額貸款企業(yè)（或類似機構(gòu)）為主要發(fā)起人的，還應(yīng)具備以下條件：

n2。小額貸款公司的其他投資者應(yīng)具備以下基本條件：

（一）自然人為投資人的，必須具有完全民事行為能力；在深圳購買固定住宅；無犯罪記錄或嚴重不良信用記錄；收入狀況良好，抗風(fēng)險能力強。

（二）企業(yè)、社會組織、經(jīng)濟組織等作為投資者，必須依法設(shè)立，具有良好的社會信譽和誠信記錄，無犯罪記錄；近三年財務(wù)狀況良好，具備投資主體資格和相應(yīng)的財務(wù)實力。

此外，作為投資者的企業(yè)、社會組織、經(jīng)濟組織等按出資比例分為兩類：

（三）探索建立小額貸款公司高管股權(quán)激勵機制，允許核心管理人員總持股比例不超過5歲以上，暫時限制其他社會自然人的出資。

3、申請設(shè)立小額貸款公司，主要發(fā)起人的出資比例不得低于注冊資本總額的30，并進行相對控制；其他出資企業(yè)的出資比例不得低于注冊資本總額的5。

4、原則上同一投資人及其關(guān)聯(lián)方設(shè)立的小額貸款公司為1家（筆者注，原要求為2家）。

五、董事、監(jiān)事、高級管理人員任職條件：

申請小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格，除具備《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)當具備以下條件：

深圳小額貸款公司優(yōu)先支持類型

深圳優(yōu)先鼓勵和支持以下類型的小額貸款公司試點：

1、服務(wù)全市生物、互聯(lián)網(wǎng)、中小微企業(yè)新能源、新材料、文化創(chuàng)意、新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。 2.立足推進自主創(chuàng)新，優(yōu)化實施產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級戰(zhàn)略，支持本市創(chuàng)新企業(yè)孵化器和產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，探索科技小額貸款和創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)試點。 3.以現(xiàn)代物流、服務(wù)外包、商貿(mào)會展、旅游等高端現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為重點，推動全市現(xiàn)代服務(wù)業(yè)向國際化、高端、低碳發(fā)展。 4.探索改善社會民生、促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)和脫貧攻堅工作。 5、依托組建實力雄厚、行業(yè)知名的大型企業(yè)集團、上市公司、金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會（商會）。

需要注意的是，涉及高污染、高耗能行業(yè)和其他限制控制行業(yè)的企業(yè)不得參與深圳小額貸款公司試點；此外，投資者或關(guān)聯(lián)方為融資擔(dān)保公司、典當投資公司以及房地產(chǎn)開發(fā)公司，也受到暫時限制。

深圳小額貸款公司申請流程

材料生產(chǎn)-報送審核-初審?fù)ㄟ^、現(xiàn)場檢查-內(nèi)審-聯(lián)合審核-通過后報市政府批準、安排驗資并取得批準文件-申請營業(yè)執(zhí)照、開辦報刊、報告季度數(shù)據(jù)等

深圳小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀

小額貸款公司主要是由自然人、法人和社會組織成員出資組建的公司，通過借貸經(jīng)營小額貸款。與銀行貸款相比，深圳小額貸款公司的審批時間和流程相對較快。再加上靈活多樣的貸款審核模式，小額貸款公司迅速成長為眾多中小企業(yè)和個人群體的首選短期融資方式。

過去10年，小額貸款行業(yè)以極其可觀的毛利率吸引了眾多企業(yè)跨境經(jīng)營。然而，近年來，隨著監(jiān)管的收緊和新規(guī)的出臺，行業(yè)面臨著洗牌。相信小額貸款公司發(fā)展的核心問題在于資金的流動性和資產(chǎn)質(zhì)量。背景深厚的小額貸款公司抗風(fēng)險能力更強，可以在市場上持續(xù)發(fā)展。

目前，深圳小額貸款公司的單筆貸款額度一般在10萬到500萬之間，有的公司明確表示“10萬貸款”。與其他城市相比，深圳的小額貸款公司不多，但貸款規(guī)模在全國名列前茅，實力雄厚。據(jù)統(tǒng)計，截至2020年底，深圳小額貸款公司累計發(fā)放貸款30.15萬筆，為社會解決融資需求215.14億元。

另一方面，深圳雖然近年來逐步加強了對小貸公司的監(jiān)管，但也在加強政策扶持，為小貸公司的發(fā)展營造良好環(huán)境，例如：

1、小額貸款公司參照銀行業(yè)金融機構(gòu)實施相應(yīng)的財務(wù)核算、壞（壞）賬計提和風(fēng)險準備制度；

2、有關(guān)部門對小額貸款公司進行商事登記、資產(chǎn)核銷、土地、不動產(chǎn)抵押及動產(chǎn)等權(quán)利質(zhì)押等，根據(jù)金融機構(gòu)性質(zhì)同等處理；

3、成立3年以上、規(guī)范經(jīng)營的小額貸款公司，實收資本5億元（含）以上的，可向金融企業(yè)一級分行申請租賃補貼，補貼總額不超過100萬元。