重慶市金融辦發(fā)布《2018年對小額貸款公司監(jiān)管通知》，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管，嚴(yán)肅查處利率違規(guī)行為

日前，重慶市金融辦印發(fā)《關(guān)于印發(fā)重慶市2018年小額信貸公司監(jiān)管重點事項的通知》(以下簡稱《通知》)，通知中強調(diào)，2018年監(jiān)管機構(gòu)將通過創(chuàng)新推動轉(zhuǎn)型升級，加強企業(yè)風(fēng)險控制等五大重點，提高監(jiān)管效率，更好服務(wù)實體經(jīng)濟。

重慶市財政局指出，2018年是重慶市小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管質(zhì)量之年。監(jiān)管機構(gòu)將堅持問題導(dǎo)向、底線思維，按照“抓重點、短板、防風(fēng)險、促規(guī)范”的工作思路，聚焦五大重點，豐富監(jiān)管工具箱，提高監(jiān)管效率，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，提高質(zhì)量，保持不良貸款率低于全國平均水平，牢牢把握區(qū)域風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險的底線。值得注意的是，2018年重慶市財政廳將小額貸款公司監(jiān)管重點明確界定為五部分:扎實推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管，完善監(jiān)管機制，創(chuàng)新推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級，加強業(yè)務(wù)風(fēng)險控制，強化小額貸款協(xié)會作用。

一是推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管

重慶財政局表示，針對此次工作重點，首先要認(rèn)真組織網(wǎng)絡(luò)小額貸款風(fēng)險排查整改工作，逐一控制調(diào)查全覆蓋到位。按照新的監(jiān)管要求，繼續(xù)開展檢查和糾正并舉，積極穩(wěn)妥解決業(yè)務(wù)違規(guī)、降杠桿、網(wǎng)貸資質(zhì)、機構(gòu)落地、公司治理等問題，防范風(fēng)險處置風(fēng)險。二是按照銀監(jiān)會的統(tǒng)一要求，嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真做好驗收總結(jié)工作。另外，對網(wǎng)上小額貸款監(jiān)管提出了新的要求，梳理、修訂、整合和補充相關(guān)監(jiān)管制度，完善各種準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)操作規(guī)則、申請程序和審計要求。

2. 完善監(jiān)督機制

一是提高場外監(jiān)管能力。調(diào)整部分規(guī)范性評級指標(biāo)，提高合規(guī)指標(biāo)比例，充分利用動態(tài)評級結(jié)果，提高分級監(jiān)管的準(zhǔn)確性。升級完善非現(xiàn)場監(jiān)控系統(tǒng)，充分利用大數(shù)據(jù)集成到監(jiān)控系統(tǒng)中，實現(xiàn)月度監(jiān)控分析行業(yè)運行情況，提高行業(yè)風(fēng)險預(yù)警水平。加強信息統(tǒng)計監(jiān)管措施，建立優(yōu)勝劣汰的激勵約束機制，監(jiān)督數(shù)據(jù)申報集中管理要求的落實。二是使現(xiàn)場檢查更具針對性。檢查范圍要與點與點相結(jié)合，盡早安排實施日常檢查，全面覆蓋行業(yè)合規(guī)運行。抓緊組織開展對高風(fēng)險機構(gòu)和高風(fēng)險領(lǐng)域的重點專項檢查。堅持機構(gòu)和人員并重，提高監(jiān)管處罰透明度，強化威懾，加大合規(guī)壓力。三是加強城(縣)級統(tǒng)籌監(jiān)管。嚴(yán)格落實區(qū)縣負(fù)責(zé)人約談制度，督促區(qū)縣充實首席監(jiān)事，指導(dǎo)提高首席監(jiān)事監(jiān)督能力，強化區(qū)縣財政廳和首席監(jiān)事問責(zé)制，鞏固監(jiān)督責(zé)任。

3.以創(chuàng)新促轉(zhuǎn)型升級

堅持分類監(jiān)管，創(chuàng)新監(jiān)管方式，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是探索對具有系統(tǒng)重要性機構(gòu)的監(jiān)管。界定系統(tǒng)重要性機構(gòu)范圍，實施差別化創(chuàng)新監(jiān)管措施，審慎支持模式創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，保持市場活力，培育一批可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)主體力量。二是推進(jìn)小額貸款產(chǎn)品供給側(cè)改革。積極統(tǒng)籌支持鄉(xiāng)村振興、區(qū)域協(xié)調(diào)、創(chuàng)新驅(qū)動等國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，繼續(xù)引導(dǎo)和鼓勵金融服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。完善網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品備案程序。支持符合條件的小額貸款公司申請城市網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)，鼓勵新機構(gòu)落戶貧困地區(qū)和縣。調(diào)查小貸公司涉農(nóng)貸款現(xiàn)狀和問題，努力協(xié)調(diào)建立涉農(nóng)貸款稅收優(yōu)惠、財政補貼、風(fēng)險分擔(dān)等激勵機制，調(diào)動和提高涉農(nóng)貸款積極性。三是嚴(yán)格執(zhí)行貸款負(fù)面清單。禁止發(fā)放“首付款貸款”、“校園貸款”和“現(xiàn)金貸款”，不得將貸款用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營或投資的領(lǐng)域，不得將貸款用于債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資，并可使用貸款進(jìn)行注冊資本和注冊資本驗資。第四，完善中小貸款公司股權(quán)管理。支持小額貸款公司引進(jìn)優(yōu)秀企業(yè)股東。嚴(yán)格控制自然人成為非上市小額貸款公司新股東。調(diào)整小額貸款公司減資條件，提高減資后注冊資本下限。提高小額貸款公司分支機構(gòu)營運資金要求，明確新設(shè)分支機構(gòu)營運資金下限。第五，優(yōu)化小額貸款公司退出機制。加快小貸公司“關(guān)轉(zhuǎn)”，通過自愿申請注銷、按規(guī)定強制注銷、整體轉(zhuǎn)移重組等方式，有序退出“僵尸企業(yè)”和高風(fēng)險企業(yè)。

四、加強業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

一是加強資金和使用監(jiān)督。嚴(yán)格審核融資業(yè)務(wù)備案，防止非法融資和過度杠桿，確保資金合法。制定小額貸款公司銀行賬戶監(jiān)管制度，規(guī)范賬戶開立、使用和監(jiān)管，提高資金使用監(jiān)管有效性。二是加強對代理業(yè)務(wù)的監(jiān)管。嚴(yán)格控制小額貸款公司代理銷售金融產(chǎn)品的范圍，禁止代理銷售除銀行機構(gòu)、保險公司以外的任何機構(gòu)的產(chǎn)品。調(diào)整委托貸款管理規(guī)定，適當(dāng)延長備案期限，取消委托貸款期限限制，加強對委托貸款合法性的審查，禁止擔(dān)保公司和具有貸款資格的機構(gòu)接受委托貸款。三是加強貸款利率監(jiān)管。未綜合實際利率(貸款利息、相關(guān)費用、加上違約金和違約罰款合并計算)超過司法規(guī)定的利率上限的，則禁止收取《出票人協(xié)議》過多的利息和費用，禁止利用第三方表外收帳，引導(dǎo)和鼓勵小額貸款公司積極降低利率和嚴(yán)格管理措施，減輕實體企業(yè)成本負(fù)擔(dān)。充分運用規(guī)范貸款合同、監(jiān)管制度監(jiān)管、小額貸款協(xié)會自律、客戶監(jiān)督報告等多渠道、多向、多層次的利率執(zhí)行監(jiān)管手段，嚴(yán)格查處利率違法行為。四是加強貸款風(fēng)險控制。繼續(xù)鼓勵以債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)變賣等方式處置不良貸款。積極參與推動銀行、小額貸款、擔(dān)保等多個債權(quán)維護(hù)委員會的成立和運作，協(xié)調(diào)相關(guān)部門平等對待小額貸款公司的合法權(quán)益。指導(dǎo)和規(guī)范小額貸款公司聯(lián)合貸款(含輔助貸款)業(yè)務(wù)流程，堅持持牌金融機器嚴(yán)禁以任何方式為聯(lián)名貸款機構(gòu)(包括輔助貸款機構(gòu))的貸款提供擔(dān)?；蝻L(fēng)險擔(dān)保。五是加強個體風(fēng)險監(jiān)管。完善信訪工作程序，積極受理、協(xié)調(diào)和處理信訪和重大債權(quán)債務(wù)糾紛，及時有效化解內(nèi)外矛盾，防止群體性事件發(fā)生。

加強小額貸款協(xié)會作用

一是指導(dǎo)協(xié)會的組織建設(shè)，組織更換小額貸款協(xié)會，選拔出最好的主席和理事會單位，豐富協(xié)會秘書處的實力。二是指導(dǎo)協(xié)會開展各項工作，加強協(xié)會工作質(zhì)量監(jiān)督，提高協(xié)會工作水平，推動協(xié)會在業(yè)務(wù)培訓(xùn)、經(jīng)驗總結(jié)、行業(yè)宣傳、問題研究、開拓卓越、自律、輔助監(jiān)督、行業(yè)宣傳，發(fā)展環(huán)境，政策爭取更多。三是加強小額貸款行業(yè)黨建工作，切實落實一職雙責(zé)，堅持業(yè)務(wù)和黨務(wù)并重，堅持加強黨建、推進(jìn)監(jiān)督。繼續(xù)推進(jìn)“兩學(xué)一行”教育，開展“不忘初心”教育。指導(dǎo)小額貸款協(xié)會開展行業(yè)黨建工作，將黨建工作的總體要求納入?yún)f(xié)會章程和公司章程，探索建立小額貸款協(xié)會理事會黨組織，指導(dǎo)小額貸款公司組建黨支部，發(fā)揮黨在小額貸款公司行業(yè)中的核心領(lǐng)導(dǎo)作用。

重慶市金融辦發(fā)布的通知意義深遠(yuǎn)，將對一些現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)生重大影響。